Лихвата

[Guest pavletA]

Реших, да помислим върху това дали лихвата, която ползваме по кредитите е нормална.Тя варира до 18% в България, на запад тя е някъде 12%.У нас условията са други.Ето какъв е механизма на нейното образуване.Междубанковия пазар съществува от 90-те години.Търговията на кредити се осъществява на базата на директен контакт между брокерите на различните банки търсещи и предлагащи кредити., прави се банково джентълменско споразумение.

Договорите се подписват и изпращат по факс, впоследствие се правят преводи на средствата.След 2000 г.с навлизане на информационните технологии, се въвеждат в електронната система за въвежданеи обработка на всички видове кредити.Работи се на принципа на непрекъснатото котиране/определяне на курса-цените/Това е процедура за всяка търговска банка, всяка сутрин да бъдат вкарани поръчките.При вкарване на данните , задължително се посочва покупка или продажба,срока на поръчката, количество и цена.След това електронната система сама среща интересите на търсене и предлагане, по съвпадение на количество и цена, сделката се осъществява автоматично.Ето два показателя:SOFIBOR-лихвен процент по предлагани кредити, SOFIBID-лихвен процент по търсени кредити.Основния лихвен процент се явява разлика между търсене и предлагане на сделки.Нарича се LEONIA.Формирането на лихвения процент има своя яснота и прозрачност.

И въпреки това ми се струва висок лихвения процент, вие как го намирате?

[Донка]

Моят въпрос ще звучи много глуоаво сигурно, но ние, потребителите, сме ощетени откъм информация. В училище не се учи нищо от това, с което се сблъсква човек в една банка. Учат го само в специализираните училища - като че ли някой има интерес масата потребители на банкови и въобще финансови услуги да бъде тотално невежа. (Това последното го каза моята професионална личност).

Та - въпросите ми са:

1. Ако все пак аз имам нужда от кредит, то как да разбера кой е най-добрият за мен. Не вярвам на реклами, не вярвам вече и на самите служители в банката - ясно защо. Все пак ако потребителят е грамотен, няма да се опитат да го измамят. Какви показатели в офертите да гледам и как да ги тълкувам.

2. От доста опарени хора съм чувала страшни истории за някакви клаузи в договорите, написани с малки букви, които никой не четял преди да подпише, но които след това изпивали кръвта на човека. Доколко е вярно това, в какво се състои уловката и как да се предпазим от нея?

3. Последн глупав въпрос: Ако заемът е взет при по-висока лихва, но после лихвата падне, заемът по оригиналнат лихва ли се плаща, или се преизчислява при всяка промяна? Това е особено важно за заемите за нови живлища срещу ипотека на жилището.

Благодаря

[Guest pavletA]

Много интересен въпрос Донка, при това няколко

Отговор на първо запитване:Ако трябва да прибегнеш до кредит, първо правиш проучване на условията на същия.Значи преценява се срока, за който ти се дава, каква е лихвата, каква е таксата при теглене.Много важен момент е да уговориш в договора кога ще го погасяваш, ако дохода ти като потребител е с по късна дата, ти се начислява наказателна лихва.При невъзможност да платиш дадена вноска, веднага отиваш при кредитния си консултант, за прекратяване на настоящата погасителна схема, и да бъде разсрочена във времето.От това имаш чиста изгода, да се спасиш от наказателната лихва и глоба за неустойка, но те уверявам сестричке, че няма да не ти се начисли дължимата лихва, просто ти се разсрочва във времето.

Отговор на второто запитване:Моят съвет е да четеш между редовете, потребителските заеми са задължително с кредитна карта, тегленето в брой е съпроводено с такса, всяко!В договора за кредит трявба внимателно да си проследиш срока на картата.Да уточниш с кредитния инспектор револвиращ ли е кредита ти, какъв е срока му?Една година или ще го ползваш или повече.Да си проследиш срока на кредитната карта, дали ще се подменя през срока на потребление на кредита.Всяка подмяна на картата, се съпровожда с такса.

Отговор на трети въпрос:Просто го приемам като много точно формулиран, от интересуващ се човек, мислещо същество.В нашата пазарна икономика банката обикновено има право на корекция на лихвата.Може да се случи в пазарната ни икономика всичко....Успех и дано съм ти била полезна!